严监管继续！2025年支付机构罚单总额已达3032万反洗钱、商户真实性外监管关注更趋细化

热点 2025年02月19日 22:45 43 admin

　　财联社2月19日讯（记者高萍）新《反洗钱法》实施以来，金融业相关违规被罚案例就备受关注。财联社记者不完全统计发现，2025开年来有12家支付机构被罚，其中，反洗钱违规案由亦多次出现。

　　另外，从被罚案例来看，反洗钱、商户真实性及合规性等依旧是监管工作的重点，此外还有一些支付机构此前未加以关注的事项，例如“发生危害网络安全的事件时，未按照规定向有关主管部门报告”。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮在接受财联社记者采访时表示，这表明当下监管关注的领域更加细化，伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的“小动作”已难以藏身，发现一起、查处一起。展望后续，预计科技类的信息安全、数据保护等问题将与传统反洗钱工作一道成为监管所关注的重点。

　　特点一：被罚数量、总额同比明显增多

　　整体来看，不完全统计，2025年以来，共计有12家支付公司被中国人民银行分支机构处罚（以罚单公布日期为准），合计被罚没金额达到3032万元，其中一家公司被罚2次，合计被罚公司数量和金额明显多于去年同期。

　　其中，北京雅酷时空信息交换技术有限公司被罚没金额最大，因交易信息设置及上送不规范、支付接口管理不规范等8项违规行为，该公司被罚没共计1199.237万元。北京海科融通支付服务有限公司则因违规提供T+0结算服务、仅凭身份证件为小微商户入网等10项违规行为，被罚没共计492.96万元。

　　另外，开联通支付服务有限公司、网银在线（北京）科技有限公司、北京中投科信电子商务有限责任公司等多家公司被罚没超百万元。

　　素喜智研高级研究员苏筱芮对财联社记者表示，从罚单来看，今年以来支付公司被罚数量以及被罚总额比去年同期明显要多，反映出2025年开年支付行业处于严监管态势中。

　　“今年以来支付公司被罚数量和总额较去年同期明显增多。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受财联社记者采访时也表示，这一方面表明监管落实金融工作会议精神，对支付行业一直持续严格监管的态度，支付机构仍然需要重视合规管理和风险防控；另一方面也说明随着支付业务的多元化和复杂化，新的违规行为和风险点出现。

　　特点二：反洗钱、商户真实性外，监管关注领域更细化

　　而从违规事由来看，苏筱芮对财联社记者分析，反洗钱、商户真实性及合规性等依旧是监管工作的重点，此外还有一些支付机构此前未加以关注的事项，例如“发生危害网络安全的事件时，未按照规定向有关主管部门报告”，表明当下监管关注的领域更加细化，需要支付机构高度重视。

　　从罚单具体来看，不少机构被罚涉及反洗钱、商户合规等问题。如，易联支付有限公司被罚涉及违反反洗钱业务管理规定；网银在线（北京）科技有限公司被罚涉及未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；北京理房通支付科技有限公司被罚涉及商户管理系统登记不规范等问题。

　　需要指出的是，山东一通支付网络科技有限公司最新被警告，涉及违规内容为“发生危害网络安全的事件时，未按照规定向有关主管部门报告”。

　　“从罚单涉及的内容来看，涵盖了反洗钱、商户管理、网络安全等多个方面，既有频繁出现的反洗钱和商户管理等‘顽疾’，也有新的处罚内容披露。”王蓬博同样认为，这说明监管部门对支付行业的监管正在覆盖了支付业务的各个环节。

严监管继续！2025年支付机构罚单总额已达3032万反洗钱、商户真实性外监管关注更趋细化

　　业内：科技类信息安全、数据保护等料成监管重点

　　另外，从涉及的支付公司来看，不乏一些知名的支付企业。如，网银在线（北京）科技有限公司是京东集团的全资子公司，主要提供综合电子支付服务；北京中投科信电子商务有限责任公司2011年获得央行首批颁发的《支付业务许可证》；天翼电子商务有限公司是中国电信集团有限公司的成员企业，2011年获得第三方支付牌照。

　　实际上，不少支付公司表示一直强化反洗钱工作。如，北京中投科信电子商务有限责任公司称，为切实保障金融消费者合法权益，强化反洗钱工作，中投科信于2021年全面升级风控、反洗钱系统，管理和降低各类风险。

　　对于支付机构，苏筱芮建议及时梳理及研判当前合规形势，将合规工作落实到支付业务的各流程环节，做好合规培训的同时不断增强风控能力及科技水平。王蓬博也建议支付机构建立健全内部管理制度和流程，加强对业务操作的监督和制衡；提高全体员工的合规意识，将合规理念贯穿于业务经营的全过程。

　　展望后期，苏筱芮认为，伴随着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的“小动作”已难以藏身，发现一起、查处一起。后续，预计科技类的信息安全、数据保护等问题将与传统反洗钱工作一道成为监管所关注的重点。

　　“后期监管将继续保持严格态势，并且会更加精细化和常态化。反洗钱、商户管理等支付产业全链条都是监管重点。”王蓬博如是说。

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